Pada Q3 2013 , Bank Negara Malaysia ( BNM) telah mengeluarkan garis panduan baru kepada bank-bank mengenai pembiayaan semula gadai janji. Sebelum ini , sesiapa sahaja boleh membiayai semula rumah mereka dengan tempoh bayaran balik sehingga 35 tahun. Di bawah garis panduan baru , apa-apa wang tunai yang dikeluarkan daripada jumlah pembiayaan semula akan dihadkan tempoh bayaran balik 10 tahun. Ramai orang kini bertanya, bolehkah seseorang mengelakkan daripadanya?
Garis panduan ini adalah sebahagian daripada usaha BNM untuk mengurangkan jumlah hutang dalam ekonomi, dan juga menyejukkan aktiviti spekulasi dalam sektor hartanah yang didorong oleh pinjaman pembiayaan semula.
Kesan garis panduan
Sebelum ini, anda boleh membiayai semula rumah anda sehingga 90% daripada nilai pasaran. Jumlah wang tunai boleh digunakan untuk sebarang tujuan. Ini termasuk pelaburan dalam hartanah dan rumah. Amalan sebegini biasa di kalangan pelabur hartanah bersiri. Tempoh pinjaman maksimum mengikut garis panduan yang ada untuk pinjaman perumahan iaitu 35 tahun.
Andaikan rumah bernilai RM400,000, baki tertunggak pinjaman perumahan adalah RM150,000, kadar faedah pada 4.6% dan margin of finance adalah 90% daripada nilai pasaran.
Contoh pengiraan pembiayaan semula di bawah kaedah-kaedah lama :
Jumlah untuk menampung baki = RM150,000
Tunai Daripada Jumlah = RM210,000 Jumlah Refinance = RM360,000 Tempoh = Max 35 tahun Jumlah Ansuran Bulanan = RM1,726.09Tempoh = Max 35 tahun
Ansuran Bulanan = RM719.20
Tempoh = Max 10 tahun
Ansuran Bulanan = RM2,186.54
Jumlah Ansuran Bulanan
= RM719.20 + RM2,186.64
= RM2,905.84
Jumlah untuk menampung baki = RM150,000
Tunai Daripada Jumlah = RM210,000
Jumlah Refinance = RM360,000
Ia merupakan perbezaan sebanyak RM1,179.75 sebulan!
Adakah kesan lain?
Selain itu, garis panduan yang baru ini akan mengakibatkan kemunculan semula pinjaman perumahan dengan kemudahan overdraf yang popular pada suatu masa yang dahulu sebelum kemunculan pinjaman Full Flexi.
No comments:
Post a Comment